Vida a término
Vida a término (Term Life Insurance)
Plazos 10–30 años, prima fija, sin cash value — la opción más asequible para protección temporal.
La vida a término ofrece seguro de vida por un periodo limitado. Foresters comercializa productos como Your Term y Strong Foundation con plazos iniciales de 10, 15, 20, 25 o 30 años, prima garantizada durante el término elegido y beneficio por fallecimiento fijo.
Plazos de 10 a 30 años
Usted elige el término según sus obligaciones financieras actuales. Un plazo de 20 años puede alinearse con una hipoteca reciente; 30 años con la educación universitaria de hijos pequeños. Las edades máximas de emisión varían según el plazo y el producto — consulte la guía vigente en su estado.
Prima fija y suma asegurada garantizada
- Prima nivelada: no aumenta durante el término inicial contratado.
- Suma asegurada fija: el beneficiario recibe el monto estipulado si el asegurado fallece dentro del plazo.
- Renovable y convertible: muchos certificados Foresters permiten extender cobertura o convertir a permanente sin nuevo examen médico, dentro de ventanas definidas en el contrato.
Sin valor en efectivo
A diferencia de la vida entera o la vida universal , la vida a término típicamente no acumula valor en efectivo . Toda la prima financia la protección pura, lo que la hace más económica por dólar de cobertura durante el periodo activo.
Casos de uso: hipoteca y colegiatura
Proteger la vivienda familiar
Si el ingreso principal desaparece, el beneficio por fallecimiento puede liquidar o reducir el saldo hipotecario, evitando que la familia pierda la casa. Un término de 15 o 20 años también puede cubrir años de colegiatura: el pago al beneficiario puede destinarse a matrícula y manutención sin restricciones de uso.
Reemplazo temporal de ingresos
Además de deudas concretas, muchas familias calculan varios años de salario neto como suma asegurada . Your Term ofrece montos desde $50,000 en suscripción no médica; Strong Foundation amplía opciones para ciertos perfiles de salud con emisión simplificada .
- Estime deudas + ingresos a reemplazar + costos finales.
- Elija el plazo que cubra hasta que las obligaciones disminuyan.
- Revise cobertura grupal del empleador; suele ser insuficiente sola.
- Considere convertir a permanente si sus necesidades evolucionan antes de que expire el término.