Inscripción y elegibilidad
QSEHRA e ICHRA: reembolso del empleador y Marketplace
Si su trabajo le ofrece un HRA en lugar de plan grupal, cómo afecta su subsidio y su inscripción.
Algunos empleadores pequeños no ofrecen un plan grupal tradicional, sino un arreglo para reembolsarle gastos de salud: el QSEHRA (para empleadores con menos de 50 empleados, en general) o el ICHRA (para empleadores de cualquier tamaño). Si su empleador le ofrece uno de estos beneficios, puede afectar su elegibilidad para subsidio del Marketplace y abrirle un período especial de inscripción (SEP).
¿Qué es un QSEHRA?
Es un reembolso limitado que el empleador aporta para gastos médicos calificados, como la prima de un plan individual del Marketplace. Usted debe mantener cobertura de salud mínima esencial. El empleador debe avisarle por escrito con anticipación. Más detalles: HealthCare.gov — QSEHRA.
¿Qué es un ICHRA?
También es un reembolso del empleador, pero con reglas distintas y montos que pueden variar por clase de empleados. Usted elige su propio plan individual (Marketplace, privado o, en algunos casos, Medicare según las reglas). El empleador puede llamarlo simplemente «HRA».
Período especial de inscripción (SEP)
Si en los últimos 60 días le ofrecieron un QSEHRA o ICHRA — o espera recibirlo en los próximos 60 días — puede calificar para un SEP y inscribirse o cambiar de plan fuera del OEP. HealthCare.gov indica que, en algunos casos, debe llamar al centro de llamadas del Marketplace para completar la inscripción con este motivo.
- Inscriba un plan que empiece a más tardar en la fecha en que comienza su HRA (salvo que el empleador indique otra fecha).
- Reporte el monto del HRA en su solicitud; el Marketplace ajusta el APTC para evitar doble beneficio.
- Si el reembolso del empleador cubre la prima completa, es posible que no reciba APTC.
Preguntas frecuentes
- ¿Puedo rechazar el HRA? → En muchos casos el empleador debe darle la opción de rechazarlo por escrito cada año.
- ¿Afecta a mi cónyuge e hijos? → Si el empleador incluye dependientes en el HRA, también puede cambiar su elegibilidad para subsidios.
- ¿Es lo mismo que seguro del trabajo? → No exactamente: usted compra el plan y el empleador le reembolsa parte según las reglas del HRA.